La maquinaria para la concesión de príéstamos de la banca española vuelve a moverse. Tras cinco años de cerrojazo, el sector ha empezado a abrir el grifo del críédito para que la financiación llegue a las pequeñas y medianas empresas.
“Por primera vez desde 2008 hemos fijado objetivos específicos a nuestras oficinas para que se vuelvan a conceder críéditos a pymesâ€, explica el máximo responsable de la red de sucursales de una entidad mediana. “Hemos redefinido la política de riesgos para que lleguen más príéstamos a las empresas, especialmente en cuanto a la financiación de su activo circulanteâ€, apunta.
Esta situación se está repitiendo en otras entidades del sector, que han marcado la concesión de príéstamos como uno de los objetivos prioritarios para este ejercicio.
El compromiso con el críédito a pymes quedó plasmado hace dos semanas con un acuerdo entre el Gobierno y las patronales bancarias (AEB y CECA) por el que la banca española deberá aumentar durante este ejercicio en 10.000 millones de euros el saldo de nuevas operaciones de financiación a empresas (para príéstamos de una cuantía inferior a un millón de euros, esto es, los que van destinados especialmente a pequeñas y medianas empresas).
Este tipo de financiación ha venido cayendo de forma imparable durante los cinco años de crisis económica:desde los 394.000 millones de euros que la banca ofreció a las empresas en 2007 a los 146.000 millones de 2012. En caso de que las entidades financieras cumplieran con el objetivo pactado, las nuevas operaciones para empresas deberían sumar al cierre de año 156.000 millones, lo que supondría un avance del 6,1%, frente a las desplomes del 25%, 19% y 17% registrados en los tres últimos ejercicios.
Los balances de algunas entidades ya empiezan a indicar el incipiente cambio de tendencia en la concesión de príéstamos a pymes. Banco Sabadell ha mejorado un 13% los críéditos a empresas durante los cuatro primeros meses del año, hasta alcanzar los 2.800 millones de euros, con lo que ya se han superado ampliamente los objetivos fijados en su estrategia “Plan Crecimientoâ€. Su objetivo es conceder 9.000 millones de euros de nueva financiación a empresas durante el conjunto del ejercicio. En cuanto a la intermediación de críéditos del Instituto de Críédito Oficial (ICO), la entidad ha aumentado su cuantía en 2013 un 35%, hasta los 1.029 millones de euros, y ya tiene una cuota del 36%.
La mejoría en la situación del sector financiero (tras la recapitalización de las entidades más díébiles y la mejora global en el acceso a fuentes de financiación), junto con la percepción de que el declive de la economía española ha tocado fondo explican el cambio de tendencia en la financiación a pequeñas y medianas empresas, muy incipiente aún. “Tambiíén ha sido clave las fuertes presiones recibidas por parte del Gobierno y del Fondo Monetario Internacional [FMI] para que aumentemos los críéditos a pymesâ€, explican en uno de los grandes bancos españoles.
La posición del FMI
El jefe la misión del FMI para España, James Daniel, recordaba ayer que “el críédito es uno de los principales problemas que tiene España†y exigió al Banco de España y al Gobierno que sean “proactivos para acabar con las limitaciones en el acceso a la financiaciónâ€.
El máximo responsable de los inspectores tambiíén apuntó que “hay una aversión excesiva hacia el riesgo por parte de algunas entidades†y que “aunque para algunos bancos tenga sentido reducir su nivel de críédito, a nivel agregado es necesario que aumenteâ€. Daniel sugirió que se creen mecanismos para que los organismos públicos “compartan el riesgo de críédito sin interferir en las decisiones de los bancosâ€.
Una de las entidades que más se ha volcado con la financiación a pymes en los primeros meses de 2013 es Banco Popular, con la puesta a disposición de 6.700 millones de euros para empresas en los primeros meses del año (3.000 millones corresponden a príéstamos comprometidos con el ICO y otros 200 millones con el Banco Europeo de Inversiones –BEI–). En lo que respecta a las nuevas operaciones con pymes y autónomos estas aumentaron un 7,6% durante el primer trimestre de 2013 (hasta sumar 1.724 millones de euros).
La vuelta a este tipo de críéditos se está concretando especialmente con la distribución de príéstamos del ICO, en los que el riesgo lo asume el banco, y con las operacion de financiación de circulante. En el caso de CaixaBank, su cuota de mercado en operaciones de factoring y confirming ha pasado del 7% al 18,2% en los últimos cinco años.
