Antes de la crisis, las entidades concedían cada día príéstamos por valor de 624 millones de euros.
La guerra por atraer el ahorro líquido de los particulares y las empresas que se ha librado entre las entidades financieras en 2010 arroja cifras que evidencian la magnitud del apetito por el pasivo y, por el contrario, la escasa disposición de la banca para conceder príéstamos.
En tíérminos netos y de acuerdo con las cifras que proporcionan AEB y CECA, entre noviembre de 2009 y el mismo mes de 2010 (último dato disponible), bancos y cajas captaron depósitos de la clientela por importe de 56.657 millones de euros. El críédito, por su parte, creció en 17.172 millones de euros netos.
De estas cifras se deduce que, a lo largo de esos 12 meses, la banca ha ingresado 155 millones de euros netos (descontando vencimientos)cada día en productos de ahorro a plazo, y que tan sólo ha otorgado príéstamos por 47 millones (descontando amortizaciones de deuda).
Los bancos han sido los más activos en la batalla por el pasivo. Las principales entidades, Santander, BBVA, Popular, Banesto, Sabadell y Bankinter, se han repartido la mayor parte del pastel del ahorro, arañando cuota de mercado a las cajas. Los seis bancos captaron, cada día del año pasado, 215 millones netos de euros, lo que supone un total de 72.311 millones.
Por otro lado, la restricción del críédito del sistema financiero ha dejado cifras mucho más discretas. Cada día, estas entidades concedieron príéstamos por valor de 57 millones de euros cada día, un importe que, en total, ha elevado su volumen de críéditos en 19.132 millones en los últimos 12 meses.
Cambio de tercio
Estas cifras contrastan ampliamente con las de hace tres años, cuando la crisis financiera no se había desplegado con toda su intensidad y el críédito todavía fluía con alegría. Entre noviembre de 2006 y de 2007, el saldo total de depósitos se incrementó en 170.057 millones de euros (465 millones al día) y el críédito superó holgadamente este importe, con 282.112 millones. Las entidades formalizaban, cada día, príéstamos por valor de 624 millones e ingresaban recursos por 184 millones. En el actual contexto de crisis, la banca está pisando el acelerador en la captación de pasivo mientras el acceso a financiación se ha restringido.
La falta de liquidez en el mercado es la causa principal del estancamiento del críédito, negocio básico de la banca y piedra angular sobre la que se sostiene el crecimiento del sistema financiero y, por extensión, de la economía. De hecho, la gran lucha de los agentes económicos es lograr que el críédito fluya de los bancos a las familias y a las pymes.
Las entidades, acusadas de haber cerrado el grifo del críédito, arguyen que esta situación obedece, en gran medida, a la falta de peticiones de sus clientes. Sin embargo, tras varios años de críédito fácil, las entidades han incrementado los controles de riesgo para la concesión de críéditos, lo que dificulta el acceso al mismo.
Esta falta de financiación se ha convertido en un escollo para la recuperación, ya que dificulta la creación de empleo y deteriora la confianza de particulares y empresas para invertir y consumir.
Con este escenario y para lograr liquidez, las entidades se han visto empujadas a lanzar depósitos de alta remuneración con los que atraer ahorro para compensar sus balances y hacer frente a vencimientos de deuda. En 2007, cuando las tensiones de liquidez todavía no eran una realidad, la fuerte brecha que mediaba entre el pasivo (depósitos)y el activo (críédito) se cubría con emisiones de deuda.
La carrera por atraer recursos ha dejado cifras llamativas:Santander ha captado 28.252 millones netos y sólo ha dado financiación por 5.242 millones netos, seis veces menos. Popular y BBVA han ingresado tres veces más de lo que han otorgado en críéditos. Las firmas que han aumentado su activo, frente al pasivo, son excepciones (ver información adjunta).
