Santander, BBVA y La Caixa tambiíén cumplen con los requisitos del regulador tras elevar sus fondos propios en 25.000 millones desde 2011.
La acumulación de pruebas de resistencia a la banca ha provocado la paradoja de que Popular haya conseguido cumplir con el ejercicio de recapitalización de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, según sus siglas en inglíés), justo cuando el Gobierno español le obliga a mejorar su solvencia en 3.222 millones de euros tras la reciente auditoría nacional al sector.
El regulador europeo ha informado hoy que "Popular ha reforzado su posición de capital en 2.500 millones desde septiembre de 2011 y ahora cumple con la recomendación [de capital a junio de 2012] de la EBA".
En diciembre del año pasado, la EBA exigió a 37 bancos europeos que reforzaran sus fondos propios en 115.000 millones de euros antes de junio de 2012 para dar más confianza al mercado.
En esa lista de entidades necesitadas figuraban las españolas Santander, BBVA, La Caixa, Popular y Bankia, que debían elevar su solvencia en 25.000 millones de euros. Sólo estos cinco grupos españoles participaron en el examen.
Hoy, la EBA ha publicado el resultado de los esfuerzos realizados por los bancos para cubrir su díéficit de capital. En el caso de las entidades españolas, Santander, BBVA, La Caixa y Popular han obtenido el capital necesario para cumplir con las exigencias del regulador europeo.
El listón puesto por la EBA a los bancos en el test de estríés se situaba en mantener una ratio Tier 1 [porcentaje de capital sobre los activos ponderados en función de su riesgo] del 9%, con el objetivo de afrontar "píérdidas inesperadas si la situación económica se deteriora más".
Bankia, ante el proceso de reestructuración e inyección de fondos públicos lanzado por el Gobierno español, ha quedado fuera de las conclusiones publicadas por la EBA. El pasado mes de diciembre, este organismo dijo que Bankia requería 1.329 millones de euros. El ejercicio concluido el viernes en España apunta a un díéficit de 24.000 millones.
Tras el refuerzo de su solvencia, las otras cuatro entidades españolas superan el listón del 9% a junio de 2012: Santander tendría una ratio del 9,07%, BBVA del 9,18%, Popular del 9,33% y La Caixa del 10,86%.
El colchón por encima del 9% sería de 368 millones en el caso de Santander, de 592 millones en BBVA, de 326 millones en Popular y de 2.671 millones en La Caixa: en total, 3.957 millones.
El año pasado, Santander, BBVA, Popular y La Caixa tenían un díéficit de capital según la EBA de 15.302, 6.329, 2.581 y 630 millones, respectivamente.
De los 37 bancos que no cumplían el requisito de la EBA en diciembre, diez han quedado fuera del ejercicio porque están implicado en procesos de reestructuración. Se trata de Bankia, Dexia, Volksbank, West LB y seis entidades griegas.
Las otras 27 entidades, que tenían un díéficit de capital de 76.000 millones de euros, han captado 115.700 millones desde entonces por lo que la gran mayoría ya satisface las recomendaciones.
Sólo hay cuatro entidades que no lo hacen (Monte Dei Paschi, Cyprus Popular, Bank of Cyprus y Nova Kreditna), pero que tienen planes de recapitalización en marcha apoyados por sus respectivos gobiernos, dice la EBA.
La mejora de la ratio Tier 1 ha sido obtenida mediante la emisión de nuevas acciones, la conversión de instrumentos de deuda en capital, la retención de beneficios y la venta de activos, entre otras acciones.
Si se suma el capital obtenido por entidades que aprobaron el examen o que han quedado fuera del ejercicio al estar en reestructuración, el refuerzo total de la solvencia de los bancos europeos desde septiembre de 2011 asciende a 200.000 millones de euros.
La EBA va a mantener el requisito de una ratio del 9% durante el próximo año. El presidente de ese organismo, Andrea Enria, considera que "los bancos europeos han avanzado de forma significativa para impulsar sus posiciones de capital y para fortalecer la resistencia del sistema bancario europeo".
La reciente auditoría a la banca española, coordinada por Oliver Wyman, requería a las entidades el mantenimiento de un determinado ratio de capital en función del impacto que sufrirían en función de diversos escenarios económicos.
Según el análisis de Oliver Wyman, siete entidades españolas necesitan 53.745 millones de euros de capital para afrontar el escenario más adverso. El ejercicio de la EBA se limitaba a pedir a los bancos que superaran un determinado nivel de capital, sin calcular las posibles píérdidas futuras.
Al referirse a las pruebas de resistencia españolas, la EBA explica que "Popular muestra un superávit en el escenario base del test de estríés español de 700 millones. Sin embargo, el desajuste identificado en el escenario adverso es de 3.200 millones y el banco tendrá que presentar un plan de recapitalización". En principio, la intención de Popular es realizar una ampliación de capital.
