El ejercicio de transparencia en los críéditos refinanciados que ha obligado a realizar el Banco de España a las entidades financieras arroja resultados sorprendentes, incluso a pesar del ya intenso proceso de saneamiento realizado con anterioridad. Así, un total de 25.364 millones de euros de críéditos refinanciados que se consideraban normales, al corriente de pago, han dejado de serlo. Y la cartera de refinanciados dudosos ha aumentado en 20.564 millones de euros. “Es el segmento de promoción inmobiliaria donde el efecto es más visibleâ€, explica el Banco de España.
El Informe de Estabilidad Financiera que publica hoy el organismo que dirige Luis María Linde señala que “las entidades han comunicado un alto reconocimiento del deterioro del riesgo de críéditoâ€, que exigirá un esfuerzo adicional en provisiones de cerca de 5.000 millones de euros. Y ese reconocimiento de mora oculta se centra en especial en el riesgo inmobiliario, donde ya se había aplicado las mayores exigencias de provisiones, de acuerdo con los decretos de saneamiento establecidos por el Gobierno.
En el segmento de críéditos refinanciados a la promoción inmobiliaria, los activos clasificados como normales caen más del 50% en este sector tras el ejercicio de reclasificación, mientras que para el resto la caída es de un tercio, explica el Banco de España.
La situación de partida arrojaba un volumen de 73.557 millones de euros de príéstamos refinanciados clasificados como normales, al corriente de pago. Y tras las correcciones realizadas a 30 de septiembre, la cuantía se reduce en más de 25.000 millones, hasta los 48.193 millones de euros. El volumen de ríéditos considerados como subestándar, con riesgo de impago pero al corriente, aumenta en 3.670 millones, de 37.218 a 40.888 millones de euros. Y el volumen de dudosos se eleva en 20.564 millones, hasta los 92.224 millones de euros. De este modo, y a la vista de estas variaciones, la banca habría clasificado de forma errónea un total de 29.054 millones de euros en su cartera de príéstamos refinanciados.
Así, la categoría subestándar crece el 10% y la dudosa, el 29%, frente a la caída del 35% en los refinanciados que se consideran normales.
La información que facilita el Banco de España está aún pendiente de comprobación en una segunda fase de trabajo. Pero muestra que “el porcentaje de príéstamos refinanciados es particularmente alto en el sector promotor, el 45% del total financiado, frente al 12% de grandes empresas, el 16% de las pymes y el 10% en hipotecas minoristasâ€, añade el informe.
El Banco de España ya avanza que, como resultado del ejercicio de reclasificación, es de espera una revisión al alza de los activos dudosos, “cuyo impacto en resultados se estima asumible por las entidadesâ€. La cobertura que se contempla para los críéditos subestándar es de un mínimo del 15% y del 25% para los dudosos.
