Las hipotecas que financian el 100% de la compra de una vivienda, sencillas de conseguir antes de la crisis pero desterradas de los bancos a medida que se restringía el críédito y la oferta hipotecaria perdía lustre, vuelven a contemplarse en las oficinas bancarias. Aunque no de forma generalizada (lo habitual es financiar como mucho el 80%), a cambio de intereses elevados, una alta vinculación, o como excepción a clientes muy solventes y con avales muy cualificados, la banca empieza a abrir la mano con este tipo de hipotecas, en los últimos tiempos reservadas exclusivamente para los pisos adjudicados.
En un momento en que las hipotecas han vuelto a la liza, con una guerra de precios que ha llevado a una rebaja generalizada de los diferenciales sobre el euríbor, algunas entidades financieras dan un paso más y no cierran la puerta a cubrir el 100% de lo que cuesta una casa. Dos ya lo han hecho de forma oficial.
Ibercaja comercializa la Superhipoteca 2014 con la que se puede obtener el 100% del valor de la tasación con un plazo máximo de amortización de 40 años. El tipo de interíés es del 3% el primer año y el resto del periodo se aplica un diferencial del 2% sobre el euríbor, cumpliendo condiciones. Los requisitos son la domiciliación de la nómina o pensión y de al menos tres recibos, contratar el seguro multiriesgo Ibercaja Hogar y seguro de vida, hacer gasto con tarjetas, tener un determinado saldo acumulado en la cuenta de ahorro e invertir en un fondo gestionado por la entidad. Ofrece dos años de carencia, durante los cuales solo se pagan intereses sin amortizar capital.
Tambiíén Caja Ingenieros dispone de la Hipoteca Hogar con la que es posible alcanzar una financiación superior al 80% y hasta el 100% del valor del inmueble. El tipo de salida es del 4,50% y despuíés euríbor más un interíés del 3,50% sin vinculación. Con la máxima bonificación, el diferencial se rebaja hasta el 2,74%. Es necesario domiciliar la nómina, contratar otro producto por importe igual o superior a 3.000 euros, y tambiíén un seguro de protección de pagos, vida y hogar.
Negociar las condiciones
Aunque por norma general el límite de financiación actual es del 80% del valor de tasación o de compraventa, negociar con el banco puede dar sus frutos. En las oficinas bancarias de varias entidades no dicen un ‘no’ rotundo cuando un cliente pregunta por una hipoteca al 100% para un piso de terceros, y se muestran dispuestos a estudiar el caso una vez se presenta toda la documentación requerida, como nóminas, declaraciones de la renta y vida laboral. Un portavoz de Banco Popular asegura que la entidad no concede estas hipotecas, aunque en la red comercial se informa a los clientes de que los críéditos se analizan caso por caso.
Desde la Caixa explican que no han cambiado su política de otorgar el 100% solo a las viviendas de su cartera, pero reconocen que no renuncian a estudiar “casos particulares†y en alguna ocasión pueden dar luz verde a financiar el 90% o el 95% a clientes muy excepcionales. Banco Sabadell asegura que no es la práctica habitual, pero que “en algún caso muy concreto se llega a acuerdos con los promotores para financiar al 100% pisos de difícil salidaâ€.
Santander, BBVA y Popular las ofrecen para sus casas
Los príéstamos hipotecarios para las viviendas en manos de la banca siguen siendo las que mejores condiciones ofrecen. En estos casos la financiación siempre es más ventajosa, con una cobertura de hasta el 100% del precio de la vivienda, diferenciales sobre el euríbor más bajos y poca vinculación.
La Hipoteca Altamira de Banco Santander, exclusiva para inmuebles de la entidad, ofrece ahora pagar una cuota de 31,1 euros al mes por cada 10.000 euros financiados, a un plazo de hasta 40 años. El tipo de interíés es del 1,65% sobre el índice euríbor, siempre y cuando el cliente domicilie la nómina y contrate un seguro multiriesgo de hogar. Sin vinculación, el diferencial se eleva al 1,90%. La comisión de apertura es del 0,50%.
BBVA tambiíén financia el 100% hasta 40 años para los pisos adquiritos en su inmobiliaria Anida. Según explican desde la entidad, las características del producto se adaptan a las necesidades y a la vinculación del cliente.
Y Banco Popular dispone de la Hipoteca Aliseda que financia hasta el 100% del precio de compraventa más los gastos derivados de la operación, como impuestos, gestoría y notaría. El diferencial es del 0,90% sobre el euríbor el primer año y del 1,25% el resto de años. No tiene comisiones de apertura ni de estudio y ofrece un periodo de carencia de hasta 24 meses.
La Hipoteca Net Portal Inmobiliario de Caja España-Duero, solo contratable a travíés de Internet, da el 100% del menos de los valores de tasación o compraventa a un interíés fijo del 2,75% el primer año y euríbor más un diferencial del 2% el resto, suscribiendo un seguro de hogar y vida El plazo es de hasta 30 años y tiene comisión de apertura
