Por... Erin El Issa
Una encuesta reciente muestra una falta de confianza; Cómo lidiar con el malestar financiero en tiempos inciertos
La pandemia de coronavirus ha llevado a millones de estadounidenses al caos, afectando negativamente el bienestar financiero junto con la salud física y mental. A medida que aumentan las tasas de desempleo y abundan las inseguridades monetarias, una nueva encuesta de NerdWallet revela que casi la mitad de los estadounidenses (48%) se sienten menos seguros de sus finanzas personales debido a COVID-19.
En una encuesta a más de 2,000 adultos estadounidenses encargada por NerdWallet y realizada en línea por The Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses cómo COVID-19 está afectando sus finanzas, incluidos los hábitos de gasto y ahorro, los sentimientos sobre la compra e inversión de viviendas y los planes de dinero para el final de la pandemia.
Resultados clave
Impacto en los ingresos: cerca de 7 de cada 10 estadounidenses (69%) dicen que los ingresos de su hogar se han visto afectados negativamente por COVID-19, incluido el 80% de cada uno de los millennials (edades 24-39) y Gen Zers (edades 18-23).
Ahorro de estímulo: más de un tercio de los estadounidenses (36%) planea usar / ha utilizado su cheque de estímulo para ahorrar y / o invertir; la misma proporción (36%) dice que lo está usando para pagar las necesidades.
Preocupación por la compra de viviendas : alrededor de las tres cuartas partes de los estadounidenses (73%) dicen que les preocupa comprar una casa en 2020 debido a la pandemia de COVID-19; La principal preocupación es la capacidad de recorrer con seguridad las posibles viviendas (34%), seguido de la capacidad de vender su casa actual (27%).
Seguro de viaje: solo 1 de cada 5 estadounidenses (20%) compró un seguro de viaje para viajes de placer antes de COVID-19, pero el 45% dice que es probable que compren un seguro de viaje para futuros viajes de placer después de la pandemia de COVID-19.
Planes posteriores a la pandemia: las tres cuartas partes de los estadounidenses (75%) planean tomar medidas financieras después de que termine la pandemia, como ahorrar más en su fondo de emergencia (38%) y gastar menos en productos no esenciales (37%).
Pandemia que afecta cómo ahorramos y gastamos
COVID-19 ha cambiado más que el comportamiento social; También ha cambiado el comportamiento financiero. En general, los estadounidenses dicen que están ahorrando más y gastando menos.
Aproximadamente 2 de cada 5 estadounidenses (41%) dicen que ahorran más dinero ahora que antes de la pandemia de COVID-19, y que los estadounidenses más jóvenes tienen más probabilidades de decir esto que sus homólogos mayores. Alrededor de la mitad de los Gen Zers (50%) y los millennials (52%) están ahorrando más de lo que estaban antes en comparación con el 39% de los Gen Xers (edades 40-55) y el 29% de los baby boomers (edades 56-74).
Casi la mitad de los estadounidenses (48%) informan que gastan menos ahora de lo que eran antes de la pandemia, y el 36% ha cambiado la cantidad que están invirtiendo.
Probablemente debido a una combinación de inestabilidad financiera y falta de acceso para gastar en las cosas que gastamos antes, casi todos los estadounidenses (94%) informan haber gastado menos dinero en ciertos gastos durante la pandemia de COVID-19. Más de 3 de cada 5 dicen que gastan menos en compras (63%), comida de restaurante (62%) y transporte (62%). Más de la mitad (56%) gasta menos en entretenimiento y el 45% ha reducido el gasto en cuidado personal. Cerca de 3 de cada 10 estadounidenses que tienen niños menores de 18 años (28%) dicen que gastan menos en cuidado infantil.
Si bien muchos estadounidenses gastan menos, muchos también gastan de manera diferente bajo las circunstancias. Cerca de 2 de cada 5 estadounidenses (37%) dicen que han hecho un mayor esfuerzo para apoyar a las empresas locales y el 35% informan que deben dar más propinas para llevar y entregar comida y comestibles en restaurantes. Alrededor de 1 de cada 6 estadounidenses (16%) han donado a los esfuerzos de ayuda de COVID-19, como contribuir a las campañas de GoFundMe para las personas y empresas afectadas.
En tiempos de inquietud financiera, reducir los elementos no esenciales es una decisión inteligente, especialmente si no se siente cómodo con la cantidad que ha ahorrado actualmente o si le preocupa la seguridad laboral. Si tiene la suerte de hacerlo, es una buena idea usar el dinero que no se está gastando en compras innecesarias para aumentar sus ahorros. Considérelo una medida temporal para aumentar su tranquilidad en caso de que experimente pérdida de ingresos o gastos inesperados en el futuro.
Por supuesto, si tiene los medios, también podría ayudar a otros que no son tan afortunados. "Si ha creado un fondo de emergencia cómodo y todavía está obteniendo ingresos, entonces puede considerar apoyar a las pequeñas empresas locales comprando tarjetas de regalo para usar en una fecha futura o donando a su banco de alimentos de la comunidad", dice Kimberly Palmer, experto en finanzas personales en NerdWallet.
Muchos tratando de combatir la pérdida de ingresos
Millones de estadounidenses sienten el efecto de la pandemia de COVID-19 en su efectivo entrante: más de dos tercios de los adultos estadounidenses (69%) dicen que los ingresos de su hogar se han visto afectados negativamente. De ellos, el 70% ha tomado medidas para llenar su brecha mensual de ingresos o al menos lo ha considerado.
Una cuarta parte de los estadounidenses cuyos ingresos familiares se han visto afectados negativamente por COVID-19 (25%) dicen que están considerando sacar o sacar dinero de su cuenta de ahorros de emergencia para ayudar a llenar la brecha de ingresos. Una cuarta parte buscó / tomó trabajo adicional (25%), y una cuarta parte canceló elementos no esenciales (25%), o al menos lo consideró.
La pérdida de empleo puede ser una experiencia traumática, especialmente cuando se debe a circunstancias fuera del control de una persona, como una pandemia. “Perder ingresos, incluso temporalmente, es una de las cosas más estresantes financieramente que le pueden pasar a una persona. Solicitar beneficios de desempleo, buscar nuevos empleos y depender de los ahorros puede ayudarlo a superar la crisis ”, dice Palmer.
Verificaciones de alivio para necesidades, ahorro de relleno
Como parte de la Ley CARES, muchos estadounidenses han recibido o recibirán un cheque de estímulo del gobierno federal. Cuando se les preguntó cómo planean usar el suyo o lo han usado, más de un tercio de los estadounidenses (36%) informaron que planean usarlo / lo han usado para pagar sus necesidades, y la misma proporción (36%) dijo que planean ahorrar o invertirlo, o ya lo tienes.
La mejor manera de gastar este dinero depende en gran medida de sus circunstancias personales, pero si aún no ha recibido o utilizado su pago de estímulo, consulte la guía de NerdWallet sobre cómo prepararse y gastar su cheque de alivio . Podría ayudarlo a pensar en cómo usar este efectivo para mejorar su situación financiera y, potencialmente, también para ayudar a otros.
Pensar de manera diferente sobre la compra de vivienda, el seguro de viaje y la inversión.
Además de su impacto en su vida financiera cotidiana, la pandemia de COVID-19 también está cambiando la forma en que los estadounidenses piensan en comprar una casa, asegurar sus viajes de placer e invertir.
Compra de vivienda: más de 1 de cada 5 estadounidenses (22%) planearon comprar una vivienda en 2020, pero algunos han cambiado sus planes desde entonces. De estos compradores potenciales de casas, el 35% todavía planea comprar este año, el 30% ya no planea comprar en 2020 y otro 35% no está seguro de si lo hará.
Como era de esperar, hay cierta aprensión acerca de comprar una casa este año. Alrededor de las tres cuartas partes de los estadounidenses (73%) dicen que les preocupa comprar una casa en 2020 debido a la pandemia de COVID-19. Algunas preocupaciones están relacionadas con la seguridad, pero también hay preocupaciones financieras, como la capacidad de hacer pagos de hipotecas (25%) o no tener efectivo en efectivo (25%).
Seguro de viaje: con la pandemia de coronavirus cancelando tantos planes de viaje, muchos estadounidenses están reconsiderando su postura sobre el seguro de viaje, lo que puede ayudar a reembolsar sus costos en caso de que tenga que desechar el próximo viaje.
Uno de cada 5 estadounidenses (20%) dice haber comprado un seguro de viaje para viajes de placer antes de COVID-19 y el 15% lo ha considerado, pero finalmente decidió no comprarlo. Sin embargo, casi la mitad de los estadounidenses (45%) dicen que es probable que compren un seguro de viaje para futuros viajes de ocio después de la pandemia.
Si bien el seguro de viaje puede ser una excelente manera de mitigar el riesgo en caso de enfermedad, es importante comprender las limitaciones. Por ejemplo, el "miedo a viajar" generalmente no está cubierto. En otras palabras, si bien enfermarse es una razón cubierta para cancelar un viaje asegurado, el miedo a enfermarse probablemente no lo sea.
Invertir: la volatilidad del mercado de valores es común en tiempos de incertidumbre, y la pandemia de COVID-19 no es una excepción. Más de una cuarta parte de los inversores estadounidenses (26%) dicen que invirtieron dinero en empresas o industrias que cayeron en valor durante la pandemia, y 1 de cada 5 inversores (20%) reequilibró su cartera para ajustarse a los eventos actuales. Alrededor de 1 de cada 8 vendió inversiones en cada uno de estos casos: porque estaban preocupados por la volatilidad del mercado (13%) o por pagar las necesidades (12%).
“Dado que nadie puede cronometrar el mercado, generalmente es una buena idea seguir con su estrategia de inversión y no realizar grandes cambios, incluso cuando el mercado está experimentando muchos cambios. Mientras se sienta cómodo con su combinación de inversiones y tengan sentido en función de su tolerancia al riesgo y su edad, puede ser una buena idea superar estas fluctuaciones diarias en lugar de reaccionar ante ellas ”, dice Palmer.
Ahorrar más, gastar menos después de que finalice COVID-19
No todos tienen la capacidad de realizar cambios financieros durante este período difícil, pero muchos están haciendo planes para después de que termine la pandemia. Tres cuartas partes de los estadounidenses (75%) planean tomar medidas financieras después de COVID-19, siendo el más popular ahorrar más en un fondo de emergencia (38%) y gastar menos en productos no esenciales (37%).
“La pandemia ha alterado el sentido de control de muchos estadounidenses sobre sus vidas. Una forma de recuperar la sensación de normalidad es controlar lo que podamos aumentando nuestros ahorros, pagando deudas con altas tasas de interés y reduciendo gastos innecesarios. Un fondo de emergencia acolchado puede proporcionar el bálsamo que necesitamos para superar los momentos difíciles y reconstruir nuestras vidas después ”, dice Palmer.
