Ingrid Lunden
Los bancos Challenger continúan generando olas significativas en el mundo de las finanzas, con empresas más pequeñas que alejan a los clientes de los operadores tradicionales al brindarles una manera más fácil de no solo involucrarse con servicios bancarios básicos, sino de aprovechar una ola de tecnología que brinda más personalización y a menudo mejores ofertas en la ecuación. En el último desarrollo, Viva Wallet , una startup griega que construye servicios bancarios dirigidos a pequeños y medianos comerciantes, ha obtenido una financiación de 80 millones de dólares, dinero que utilizará para ampliar su presencia y los servicios que ofrece a los usuarios, en en particular expandiendo su negocio de préstamos Merchant Advance.
La compañía ya está presente en 23 mercados europeos y planea expandirlo pronto a Croacia, Hungría y Suecia.
La financiación es notable en parte debido a quién está invirtiendo. Tencent, el gigante tecnológico chino detrás de Wechat que también está haciendo grandes avances en los servicios financieros , está en la ronda, junto con el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (BERD) y Breyer Capital.
Viva Wallet no está revelando su valoración en este momento, pero Yannis Larios, vicepresidente de estrategia y desarrollo comercial de la compañía, nos confirmó que está en medio del cierre de una gran Serie D, en agosto pasado con un tamaño de € 500 millones ($ 603 millones) . que lo valorará en 1.500 millones de euros (1.800 millones de dólares). Este es un gran salto: también señaló que cuando Viva Wallet cerró su Serie C en el segundo semestre de 2019, estaba valorada en 305 millones de euros.
Cuando cierre, la Serie D se utilizará, según un informe de Reuters , para ayudar a Viva Wallet a construir un nuevo tipo de libro de préstamos en torno a sus Merchant Advances y otros préstamos que ofrece a los clientes. Esencialmente, si los reguladores lo aprueban, los inversores obtendrían participaciones en una nueva entidad legal, un vehículo de propósito especial, que mantendrá los préstamos. Normalmente, los neobancos no manejan la deuda de los préstamos, pero parece que la lógica es que podría dar a las nuevas empresas más agilidad para escalar más rápido al eliminar parte del riesgo de su balance. (La desventaja: ¿potencialmente menos responsabilidad en torno a esos préstamos?)
