El próximo factor clave... las credit card

[Rubican]

EL PRí“XIMO FACTOR CLAVE...LAS CREDIT CARD 
 
  Miíércoles, 4 de Marzo del 2009
 
La deuda de las Tarjetas de Críédito en el año 2008 ascendió el 7% en EEUU, frente a un crecimiento anual medio anterior del 2%.

- El 27% de los americanos no tienen ninguna tarjeta de críédito.

- El 40% tiene una tarjeta de críédito y mantiene a cero su balance.

- El 33% tiene una o más tarjetas de críédito, y mantienen deudas en ellas.

¿Cual es el perfil de ese 33% de americanos?

- Ellos equilibran su saldo mes a mes.

- Tienen ingresos medios.

- La totalidad de su deuda asciende a 2,5 billones de dólares.

- En un escenario de recesión, con tasas de desempleo al alza, la capacidad de pago disminuirá.

Hasta ahora la tasa de defaults de las tarjetas de críédito se ha mantenido a niveles manejables. Pronto, esos defaults se incrementarán, con previsibles incrementos del 50% para el 2009. Esto provacarí­a que compañí­as como American Express vieran decrecer sus beneficios entre un 35 y un 40%.

Emisoras de tarjetas de críédito

- Target Corp. dijo que el default en sus tarjetas de críédito continua incrementándose, saltando en los últimos 60 dí­as al 6,1% desde el 4% anterior.

- American Express está ofreciendo incentivos de 300$ a sus clientes para cancelar sus cuentas, controlar y reducir los gastos de los miembros de sus tarjetas.

- Capital One incrementó el tipo de interíés a sus miembros al 13,9% desde el 4,9% anterior.

Analistas del sector señalan que estas compañí­as emisoras pueden perder mucho dinero en los próximos ejercicios, y podrí­an llegar a ser insolventes.
 

[OCIN]

American Express reduce lí­mite de críédito de sus clientes
Alrededor del 45 por ciento de los bancos estadounidenses redujeron los lí­mites de críédito de sus clientes de tarjeta de críédito nuevos o existentes en el cuarto trimestre de 2008, según una encuesta de enero de la Reserva Federal

Las instituciones financieras podrí­an reducir las lí­neas de críédito en US$2 billones en los próximos 18 meses, escribió Meredith Whitney, ex analista de Oppenheimer & Co. en un informe del 30 de noviembre.

Wayne Brown, de 38 años de edad, encara un dilema. Si reduce el saldo en su tarjeta de críédito, American Express Co. bajará su lí­mite de críédito a la cantidad del nuevo saldo, dijo. Pero si no efectúa un pago fuerte, su tipo de interíés podrí­a dispararse.
Los lí­mites de críédito en las tarjetas de Brown han sido reducidos, lo que ha aumentado su deuda en relación con su críédito disponible. Esta “tasa de utilización” es un factor clave para determinar las calificaciones de críédito. La calificación crediticia de Brown, dueño de una constructora de San Diego, ha bajado de 760 a 650 en los últimos 13 meses.

“Los tipos de interíés en todas mis tarjetas están subiendo y los pagos mí­nimos se están duplicando, porque parece que ya lleguíé al uso máximo de mis tarjetas”, dijo Brown, que las utiliza para financiar su constructora. “Es un embrollo”.
“Uno ya no es inmune si tiene un buen críédito”, dijo Curtis Arnold, fundador de CardRatings.com, una página web que analiza las tarjetas de críédito.

Emisores de tarjetas de críédito como American Express, Citigroup Inc. y JPMorgan Chase & Co. de Nueva York han bajado los lí­mites de críédito para protegerse del riesgo y evitar que los impagos y las cuentas incobrables aumenten, dijo Arnold, que trabaja en Arkansas. Los príéstamos incobrables fueron del 7,1 por ciento en promedio en enero en comparación con un 4,6 por ciento un año antes, según datos compilados por Bloomberg.

Saldos

Si los lí­mites de críédito bajan, los consumidores deben liquidar sus saldos tan pronto como sea posible, considerar realizar pagos online antes de que llegue el estado de cuenta mensual para reducir su deuda y estudiar la posibilidad de transferir sus saldos a una tarjeta de críédito con un tipo más bajo, dijo Jeff Blyskal, editor síénior de Consumer Reports. Blyskal, que trabaja en San Francisco, dijo que los consumidores deben estudiar a fondo los tipos y las comisiones al transferir sus saldos.

Los tarjetahabientes dañan su historial crediticio si cancelan una cuenta más antigua y pierden el críédito disponible con esa tarjeta, dijo. Las empresas que evalúan el historial crediticio se fijan en la cantidad total de deuda en relación con los lí­mites de críédito en todas las tarjetas de críédito al evaluar las calificaciones.

Ofertas

American Express, la mayor empresa de tarjetas de críédito de Estados Unidos por compras, está ofreciendo US$300 a algunos clientes si liquidan sus saldos para el 30 de abril, a fin de reducir el riesgo de impagos.

Chase aumentó el pago mí­nimo del 2 al 5 por ciento para ciertos prestatarios con saldos grandes, Capital One Financial Corp. subió los tipos cobrados a nuevos clientes en 15 tarjetas y Citigroup y Bank of America Corp. empezaron a cobrar una cuota del 3 por ciento sobre todas las transacciones hechas fuera de Estados Unidos y en dólares estadounidenses, según Bill Hardekopf, responsable ejecutivo de LowCards.com, una página web que compara los tipos cobrados por casi 1.100 tarjetas de críédito.