Por... Luis Suárez
¿Piensas en un microcríédito para esta Navidad? Cuidado, los intereses llegan al 4.500% TAE
Adicae denuncia que los ‘microcríéditos’ de encuentran en un “limbo legalâ€, ya que están excluidos de la protección de la Ley de Críéditos al Consumo.
Las navidades están a la vuelta de la esquina y los microcríéditos aparecen ‘a priori’ como una opción atractiva para salir de los apuros financieros que a muchos les sobrevienen en estas fechas. Sin embargo, hay que tener especial cuidado a la hora de contratar estos productos, señala Adicae, que advierte de que los intereses pueden ser “desorbitadosâ€, alcanzando hasta el 4.500% TAE y metiendo al usuario en una “espiral de deudasâ€.
La asociación ha elaborado un informe en el que ha detectado al menos 40 abusos habituales en la comercialización, venta y publicidad de los críéditos al consumo. “Con frecuencia, no se evalúa la solvencia del cliente, ni se le facilita la oferta por escrito ni se le informa de las condiciones, del derecho de desistimiento o de vías para reclamarâ€, destaca Adicae, que denuncia además de que “se ceden ilegalmente datos personales a empresas de recobro y listas de morososâ€.
Adicae critica además unas TAEs (tasa anual equivalente) que “rozan la usuraâ€, a pesar de que las entidades reciben el dinero “a bajo coste, al 0,1%â€. La palma se la llevan los ‘microcríéditos’, con TAEs de hasta el 4.500% “aprovechándose la situación de necesidad por la que suele pasar el cliente que acude a esta vía de financiaciónâ€. En los críéditos rápidos los intereses alcanza el 3.500% TAE, en las tarjetas de críédito el 27% y en los críéditos al consumo tradicionales el 13%.
“La publicidad tambiíén suspendeâ€, considera Adicae, que “observa que la mayoría de los anuncios lleva al engaño al hacer creer que la concesión es automática e incluso gratuita, o al ofertar un primer micropríéstamo de bienvenida sin gastosâ€. Bajo “señuelos†del tipo “dinero en 10 minutos†o “sin avalesâ€, las financieras no advierten de los riesgos para el patrimonio del usuario en caso de impago, dato que respalda el 56% de los encuestados en el estudio realizado por la asociación.
En lo que se refiere a la legislación, los microcríéditos de menos de 200 euros se encuentran tambiíén en “el extremo de la opacidadâ€, ya que están excluidos de la protección de la Ley de Críéditos al Consumo y solo se rigen por el Código Civil.
“Este limbo legal impide conocer el verdadero impacto del sector en la economíaâ€, se lamenta la asociación: los únicos datos disponibles son los 163.759 millones de euros de críéditos no hipotecarios a finales de 2014, según el Banco de España. Si bien la AEMPI (Asociación Española de Micropríéstamos) tiene unas 100 entidades asociadas, Adicae estima que estas sociedades rondarían ya las 1.000.
