¿Y si cambiase la Ley Hipotecaria? Entrega la casa, salda la deuda

[Eguzki]

Es más que improbable. Prácticamente imposible. Está pactado. Sólo un milagro podrí­a sacar adelante una atrevida propuesta que hoy se vota en el Pleno del Congreso de los Diputados y que pondrí­a patas arriba el sistema hipotecario español. A la formación catalanista CiU que encabezan Artur Más y Josep Antoni Durán i Lleida le gustarí­a instaurar el modelo estadounidense por el cual con la entrega de la vivienda se salda la deuda hipotecaria.  Pero, ¿y si sucediese?

La medida se enmarca dentro de un paquete de medidas presentadas por el grupo parlamentario catalán en respuesta a los problemas sociales que están provocando el aumento de desahucios y ejecuciones hipotecarias como consecuencia de la profunda crisis que sufre España. El portavoz de Vivienda de CiU, Pere Macias, defenderá la moción consecuencia de interpelación que hace dos semanas dirigió al ministro de Fomento, Josíé Blanco, solicitando que modifique la legislación hipotecaria y procesal a este fin. Aunque Blanco se mostró "abierto a estudiar" algunas de las propuestas de CiU, el Gobierno y el Grupo Socialista han remarcado que "bajo ningún concepto" está dispuesto a evaluar "ni mucho menos aplicar" esta idea.

¿Cómo entender el modelo hipotecario español? El New York Times lo calificó de 'condena de por vida'. El dibujante Forges lo acaba de plasmar en una de sus viñetas este mismo lunes. En ella, una persona se lamenta de que el banco le concediese un críédito hipotecario tras una tasación que, poco despuíés, tras ejecutar la hipoteca por morosidad vuelve a ser tasada, pero con un importe inferior a la mitad. Resultado, el propietario pasa a dejar de serlo, pero continúa debiíéndole al banco unos 180.000 euros tras perder la casa. Ese es el resumen rápido de las consecuencias de no poder pagar una hipoteca en España.

Sin embargo, este cambio jurí­dico es imposible de aplicar debido a que todo el sistema está montado en torno a íél. "Significarí­a el colapso del sistema bancario español, que tiene decenas de miles de millones de euros de tí­tulos emitidos sobre estas hipotecas y que han vendido a inversores internacionales en forma de deuda", explican fuentes bancarias. Además, el hipotíético cambio legislativo, de salir adelante, provocarí­a un fuerte incremento de la morosidad del sistema financiero español y un descenso en la tasa de recuperaciones, que son las que están conteniendo la mora -ratio de impagos en relación de los críéditos concedidos-.

Según explican fuentes financieras, un cambio de ese tipo no serí­a viable en este momento de crisis y llevarí­a varios años aplicarlo. "Cambiarí­an completamente las reglas del juego para bancos y cajas, introduciendo incertidumbres e inseguridad jurí­dica para el sistema", señalan fuentes del sector. Modificar la Ley Hipotecaria, para convertir los príéstamos sobre vivienda en un príéstamo de garantí­a real y no uno de aval personal que persigue a las personas parece, por tanto, misión imposible a juicio de los expertos.

Otras seis propuestas de reforma hipotecaria


Seguros de críédito hipotecario públicos para ampliar la oportunidad de adquirir una vivienda a personas que tengan poco ahorro previo.
Modificar la ley para incrementar las cuantí­as inembargables de salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente de los deudores que no puedan hacer frente a la hipoteca, y que se tengan en cuenta aspectos como el número de hijos de la unidad familiar.
Fomentar la mediación entre banca y familias en caso de impago para evitar desahucios, con fórmulas como permanecer en alquiler pese a perder la propiedad.
Crear un nuevo sistema de ayudas públicas para la subvención de tipos de interíés de príéstamos hipotecarios.
Reducir la proliferación de desahucios por la crisis, se debe en vez de que cada entidad financiera busque sus propias fórmulas.
Crear un fondo para atender impagos del arrendamiento, financiado por el Estado y gestionado por las comunidades autónomas

[Orpheo]

Lo que no se puede es parchear lo que nace mal. La gente tiene que aprender que una hipoteca es una deuda para gran parte de tu vida y hay que actuar en consecuencia. Es muy facil luego vestir de malo al banco o a las leyes o a susum corda, si no puedes comprarte una casa no te la puedes comprar y punto.

[enderw]

Si esto sucediese (sin efectos retroactivos, claro) en España empezarí­a a crecer el mercado del alquiler hasta alcanzar niveles Europeos.

Siempre nos han inculcado que lo primero es comprarnos una casa. El único bien que al usarlo no pierde valor sino que lo gana.

No creo que eso haya cambiado, el problema es que miles de personas han pagado por casas lo que no valí­an y ahora les viene el problema.

Y lo que es peor, muchos en un intento de salir adelante caen en las manos de las refinancieras y aunque piensan que así­ alargan el problema o ganan tieempo, en 10 de diez caso empeoran las cosas de forma notable. Ahí­ es cuando se buscan la ruina total.

Si no puedes pagar tu casa, vendela, si no es por 15 será por 12 o por 10, pero vendela.

[lupostrike]

Si esto sucediese (sin efectos retroactivos, claro) en España empezarí­a a crecer el mercado del alquiler hasta alcanzar niveles Europeos.

Así­ serí­a porque cabe suponer que los bancos endurecerí­an mucho los requisitos para conceder hipotecas.

[cconrdd]

Esto nace viciado desde antiguo, la ley hipotecaria es un privilegio que tienen los bancos exactamente al derecho de pernada, el problema está en la casta polí­tica que solo mira por su beneficio y le importa un bledo el ciudadano (solo le importa su voto), con lo mal que me cae CiU estoy completamente de acuerdo con ellos, haber si aprende marianico el corto y se pone las pilas, que por parte del zapa seguro que no lo ve como derecho social del que tanto habla :024:

[enderw]

La ley hipotecaria es un privilegio de los ciudadanos y la unica forma por la que cientos de miles de familias (que paga y ha pagado en el pasado) han podido tener una vivienda en propiedad, y digo cientos de miles por no decir millones.

A los bancos les da igual, si no ganan dinero por un lado, lo ganarán por otro, ellos ven dónde hay mercado y ahí­ van.

Ahora la situación ha explotado, pero durante decadas el sistema fuíé bueno, fuíé la unica solución para muchas familias. ¿Como comprar una vivienda o montar una empresa sin dinero? La solución un banco, una hipoteca y un avalista, ha sido aasi siempre.

Entonces ¿que ha cambiado? La juventud. La mala cabeza de muchos jovenes.

¿Cuantas familidas de más de 50 años han dejado de pagar su hipoteca? Pocos, seguro. Y los que la pierden es por que han avalado a hijos que no pueden pagar.

En vez de cambiar la Ley hipotecaria, mas nos valdrí­a cambiar los valores y la cultura economica de las nuevas generaciones.

Mi padre siempre decia, si gano tres gasto uno y guardo dos.
La gente joven ahora dice... si hay un puente, voy, una cena tambien y las vacaciones... a esas no puedo faltar, aunque tenga que hacerlo a credito.

[Sharif]

Si esto sucediese (sin efectos retroactivos, claro) en España empezarí­a a crecer el mercado del alquiler hasta alcanzar niveles Europeos.

Completamente cierto las dos afirmaciones. Una, que el mercado de alquiler existirí­a de verdad, y otra, que para hacer lo que proponen tienen que hacerlo sin carácter retroactivo porque si no hunden a todos los bancos inmediatamente.

Y si se aplica verí­amos dos cosas: que las tasaciones serí­an muy por debajo de su valor de venta, y que si ya habí­a mucho dinero negro moviíéndose por ahí­, con esas tasaciones tan bajas todaví­a se necesitarí­a más dinero negro para comprar una vivienda.