Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), aproximadamente el 4% de los estadounidenses tienen seguro contra inundaciones y la mayoría de las pólizas se emiten en virtud del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno. La tasa no se corresponde en modo alguno con el riesgo que suponen los fenómenos de lluvias extremas más frecuentes.
Este déficit, que ha sido documentado durante años, se debe a dos factores principales: muchas personas desconocen que el seguro de hogar regular normalmente no cubre inundaciones, o que viven en una zona con riesgo de inundaciones donde esta compra adicional los protegería.
Los propietarios de viviendas que viven en zonas de inundación designadas por FEMA deben adquirir un seguro contra inundaciones si tienen una hipoteca. Sin embargo, FEMA ha cartografiado solo un tercio de las llanuras aluviales de Estados Unidos, según la Asociación de Administradores de Llanuras Aluviales Estatales. Además, la mayoría de los mapas de FEMA no tienen en cuenta las inundaciones pluviales, o las inundaciones provocadas por la lluvia. Esa es probablemente una de las razones por las que la contratación de seguros contra inundaciones fuera de las costas es insignificante.
La cobertura del seguro contra inundaciones es mucho menor en las zonas del interior.
Luego están los problemas de costos: algunos estadounidenses que antes tenían seguro contra inundaciones ahora están abandonando él debido al aumento de los precios del seguro.
Las tarifas de los seguros para propietarios de viviendas en los siete estados en la ruta de Helene (Florida, Georgia, Carolina del Sur, Carolina del Norte, Kentucky, Tennessee y Virginia) aumentaron en promedio más del 27 % entre 2018 y 2023, según S&P Global Intelligence. Los aumentos de precios también han sido pronunciados en el caso de los seguros contra inundaciones, lo que ha llevado a algunas personas a cancelar sus pólizas.
