elmundo.es/Jorge Planelló
Madrid.- Tan fácil como hacer ‘clik’, solicitar un príéstamo y esperar a que otros usuarios pujen por la oferta y mejoren las condiciones. Se les ha llamado príéstamos P2P (de persona a persona) en un símil de la tecnología de intercambio de archivos entre ordenadores. Algunas empresas especializadas evocan la experiencia de comprar en eBay y otros emulan redes sociales, al dar la posibilidad de crear grupos conocidos o colgar fotos.
El negocio ha llegado recientemente a España, exportado desde otros países como Reino Unido, donde destaca Zopa, o Estados Unidos, con Lending Club como una de las empresas más populares. Comunitae es conocida en España como la pionera del sector, si bien permanece en proceso de gestación desde marzo y espera comenzar su actividad en el segundo trimestre de este año. Existen otros ejemplos, como Partizipa, que desde finales de 2007 actúa como intermediaria, aunque difiere en su modelo y está más enfocada hacia la financiación de emprendedores por parte de pequeños y medianos inversores.
Comunitae ofrece a sus clientes la posibilidad de ser banqueros y prestar su propio dinero a travíés de un sistema de subastas. El negocio de la compañía está en cobrar una comisión al prestador y al prestatario, a cambio de emplear su plataforma. «No somos un banco porque no ofertamos depósitos y tampoco somos los que prestamos el dinero», comenta Millán I. Berzosa, responsable de comunicación. La compañía se identifica como un intermediario financiero, aunque la ley que regulará esta figura aún está pendiente de aprobación.
En plena crisis, cuando tanto pequeñas y medianas empresas como particulares tienen dificultades para acceder al críédito, las empresas de príéstamos P2P quieren hacerse ver como una alternativa a la banca tradicional. «Es un modelo de negocio ideado antes de la crisis pero que, efectivamente, puede sacar provecho de la misma. Los bancos ofrecen cada vez menos remuneraciones por sus productos y a la vez requieren tipos de interíés más altos para conceder críéditos», afirma Cervera.
Entre sus cartas, unos intereses parecidos o incluso algo menores que en un banco y una rentabilidad que en general supera a la de un depósito. No obstante, el críédito negociado entre las cinco primeras compañías mundiales asciende a 550 millones de euros, según datos de P2P-Banking, una web que hace un seguimiento informativo de este tipo de príéstamos y ofrece estadísticas de un sector que del que no dispone todavía de datos oficiales. Este volumen ni siquiera representa un 1% de los críéditos concedidos por la banca española entre enero y octubre de 2008.
Financiación para emprendedores
Partizipa, que lleva algo más de tiempo en España y ya ha iniciado su actividad, prefiere desmarcarse del modelo estricto de príéstamos P2P. «El problema es que los inversores perciben que están entrando en otro banco», comenta Agustín Cárdenas, uno de sus socios fundadores. Como intermediaria, pone en contacto a personas que tienen un proyecto para crear una empresa y necesitan financiación con inversores que disponen de capital para ello. La compañía busca crear un vínculo entre ambas partes, de forma que el inversor no ponga su dinero nada más con la intención de obtener beneficios. «En el momento en que comenzamos un proyecto pedimos que no sólo se compartan beneficios, sino tambiíén los riesgos».
Cuenta con 110 proyectos y 40 partícipes que han aportado dinero, aunque de momento sólo ha puesto en marcha dos. Paradójicamente, el primero de ellos fue en el sector urbanístico, aunque eso sí, en Bulgaria.
A diferencia del resto de empresas, Partizipa no carga ninguna comisión, sino que invierte tambiíén en el proyecto con la expectativa de seguir el desarrollo de un negocio y obtener rentabilidad.
La batalla por la confianza
Puede que la crisis sea una oportunidad para el sector pero tambiíén un reto. Lo cierto es que no sólo hereda un clima de desconfianza hacia el sector bancario sino que tambiíén tiene que hacer frente al recelo ante las carencias de la regulación actuales. Al no ser consideradas estas empresas como bancos, no tienen las mismas obligaciones de transparencia.
«Hace falta una legislación. La de intermediación financiera sería la ideal, aunque con alegaciones nuestras», explica Gustavo Samalloa, secretario general de la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (Fuci). Hasta entonces estamos en el aire». Esta ley exigirá a los intermediarios los mismos requisitos en cuanto a transparencia, derechos de los clientes e información al consumidor.
Mientras tanto, el sector reconoce utilizar idíénticos mecanismos en caso de impago que cualquier banco o de colaborar con consultorías, como es el caso de Comunitae, para medir el riesgo de fraude. Además, es frecuente la utilización de otros instrumentos de transparencia como es calificar a los prestatarios según el nivel de riesgo.
